sobota, 13 grudnia 2014

"Jak założyć własny biznes?", czyli wykład dla studentów Szkoły Zarządzania Uniwersytetu Śląskiego


Autor: Martyna Białas



Dziękując organizatorom za zaproszenie pragnę nieco streścić w dzisiejszym poście moją prelekcję dotyczącą finansowania startujących przedsiębiorstw.

Finansowanie biznesu jako jedna z barier w założeniu własnej firmy

Zgodnie z moimi przypuszczeniami, studenci Szkoły Zarządzania wśród kilku barier nie pozwalających im założyć jeszcze swojego własnego biznesu wymienili brak kapitału na start, a tego właśnie dotyczyła moja dzisiejsza prelekcja.

Dotacje z Powiatowych Urzędów Pracy

Zaczęłam od tej formy finansowania, gdyż cieszy się ona największym zainteresowaniem wśród przyszłych przedsiębiorców, jest najłatwiejsza do uzyskania i przynosi najmniej trudności (w postaci spłaty, udziału własnego, oprocentowania, zabezpieczenia itd.). 
Jej najważniejsze cechy to:
  • przyznawana jest wyłącznie osobom zarejestrowanym jako bezrobotni, przy czym w większości powiatów wystarczy, że będziemy bezrobotnymi jeden dzień, co nas upoważnia do ubiegania się o dotację,
  • podstawą przyznania dotacji jest złożenie kompletnego, wypełnionego wniosku. Wniosek jest prosty, przypomina uproszczony biznesplan, ale warto się do niego przyłożyć głównie w kwestii udowodnienia, że jest się przygotowanym do prowadzenia danego biznesu i że zna się doskonale rynek, na którym będzie się funkcjonować,
  • możliwa kwota do uzyskania to sześciokrotność przeciętnego wynagrodzenia w danym roku. Przyjęło się mówić, że w zaokrągleniu wynosi ona 20 000 PLN brutto,
  • można sfinansować z dotacji wydatki na majątek trwały, usługi doradcze, narzędzia,
  • towar, samochód oraz remont (tylko nieruchomości z prawem własności lub wieczystego użytkowania) można sfinansować w ustalonym przez dany powiat procencie (w powiecie bielskim jest to 50%),
  • nie można finansować z dotacji wydatków eksploatacyjnych, bieżących, podatków, ubezpieczeń i innych danin publicznych, kosztów przyłączeń do mediów, spłat kredytów itp.,
  • warunkiem bezzwrotnego charakteru dotacji jest utrzymanie działalności przez 12 miesięcy,
  • o dotację nie mogą się ubiegać te osoby, które kiedykolwiek dostały dotację na rozpoczęcie działalności oraz te, które prowadziły działalność do 12 miesięcy wstecz licząc od daty złożenia wniosku o dotację.

Kredyty

Na rynku działa kilka banków, które są gotowe finansować działalność gospodarczą ze stażem od 1 dnia do 12 miesięcy. Warunkiem uzyskania takiego kredytu jest zazwyczaj posiadanie bardzo dobrej historii kredytowej. Nie ma konieczności przedstawiania zaświadczeń o dochodach i przeważnie nie trzeba się z takiego kredytu rozliczać. Jeśli wystarczy nam kwota kredytu do 10 000 zł, to możemy wziąć pod uwagę Idea Bank i mBank. Jeżeli potrzebujemy tyle samo lub nieco więcej, bo do 20 000 zł, weźmy pod uwagę BIZ Bank (będzie tam konieczny uproszczony biznesplan). Jeśli potrzebujemy do 100 000 zł, weźmy pod rozwagę Alior Bank - do 50 000 zł kredytu otrzymamy na wydatki bieżące, nieudokumentowane, a do 100 000 na udokumentowane wydatki inwestycyjne. Jeszcze wyższą kwotę możemy dostać w Idea Banku w kredycie zabezpieczonym - nawet 350 000 zł, przy czym trzeba dysponować majątkiem co najmniej trzykrotnie bardziej wartościowym od kwoty kredytu (mile widziane nieruchomości).
Godnymi uwagi są również banki spółdzielcze ze względu na ich decyzyjność na poziomie oddziału, jednak uczciwie muszę podkreślić, że trzeba mieć znajomości w zarządzie (co, jak pokazuje moje doświadczenie z klientami, zdarza się wcale nierzadko).

Pożyczki preferencyjne

Pożyczki preferencyjne są dofinansowane z Unii Europejskiej, co wpływa na ich niski koszt. Pożyczkobiorca może również skorzystać z karencji w spłacie rat kapitałowych (nie dłuższej niż 6 miesięcy). I w mojej skromnej ocenie tu kończą się korzyści tego rozwiązania. Dlaczego? Największym minusem pożyczek preferencyjnych jest to, że wymagają solidnego zabezpieczenia nawet przy niewielkich kwotach, wartości co najmniej takiej jak przyznana pożyczka. Długi okres rozpatrywania wniosku (kilka tygodni) oraz obszerna dokumentacja (w tym biznesplan) również nie zachęcają do skorzystania z tego rozwiązania. Niektóre fundusze pożyczkowe wymagają dodatkowo wkładu własnego, np. Małopolski w kwocie nie mniejszej niż 20% planowanych wydatków.
Podobnie jak w przypadku kredytów, będziemy zweryfikowani w BIK, przy czym możemy nie mieć w ogóle żadnej historii kredytowej - najważniejsze to nie mieć jej zniszczonej opóźnieniami w spłacie kredytów.

Inicjatywa Mikro

Rozwiązanie bardzo podobne do preferencyjnych pożyczek, różnica jest w kwocie maksymalnej (20 000 zł, podczas gdy w przypadku pożyczek preferencyjnych może ona wynieść nawet kilkaset tysięcy), okresie spłaty (24 miesiące, pożyczki preferencyjne zwykle 60 miesięcy) i cenie (w przypadku IM jest ona rynkowa). Tu również będziemy zweryfikowani w BIK, ale nie tak restrykcyjnie jak w bankach.

Anioły Biznesu/fundusze Venture Capital

O tym się nie będę zbytnio rozpisywać, zapraszam do lektury mojego wcześniejszego artykułu na ten temat TUTAJ.
Jak widać, rozwiązań na finansowanie startującego biznesu jest wiele - zachęcam do zakładania działalności!

Martyna Białas, właściciel w firmie WINSTON
http://www.winston.org.pl
Licencjonowane artykuły dostarcza Artelis.pl.

środa, 3 grudnia 2014

Umowa leasingowa, czy można ją zakończyć przed czasem?

Czy i kiedy możemy przed czasem zakończyć umowę leasingu?

Czy można uniknąć dodatkowych opłat?

Jakie warunki trzeba spełnić?

Na te i inne pytania odpowiada ciekawy artykuł TUTAJ

niedziela, 23 listopada 2014

A ja nie będę oszczędzać bo.....

No właśnie, dlaczego nie chcemy oszczędzać?

Powodów i wymówek jest wiele, ale kiedy wydajemy wszystko co zarobimy tego samego miesiąca, to powinnyśmy się zastanowić, co zrobimy kiedy trafi nam się duży, nieprzewidywalny wydatek lub (odpukać) choroba.

Jakie są dwie najczęstsze wymówki Polaków?
Według badań rynku bankowego najczęściej pada odpowiedź - "nie oszczędzam bo nie mam na to czasu”

To oczywista nieprawda, jest wręcz odwrotnie. Weźmy taką prostą rzecz jak zakupy i ich planowanie. Jeśli przed wyjściem do sklepu sporządzimy listę potrzebnych zakupów (co potrwa tylko chwilę) to potem w markecie zaoszczędzimy po pierwsze czasu na zastanawianie się co nam jest potrzebne a po drugi nie kupimy zbędnych rzeczy.

A ta druga wymówka?
Nie oszczędzam bo nie mam z czego.

Czyżby?
A nie mieliście wiele razy tak, że przychodził do Was kolega lub koleżanka i prosił o pożyczkę "do pierwszego"?
Czy nie zżymaliście się, że Kasia, Basia, Tadek czy Władek nie ma już kasy a codziennie spala jedną lub dwie paczki papierosów?
To może warto zrezygnować z kosztownego nałogu. Nie dość, że będzie co odłożyć na potem to i będzie zdrowiej!
Albo może warto sprawdzić rachunki. Zamówiony pakiet 350 programów TV, a my tak naprawdę mamy dziennie tylko 1 góra 2 godziny na oglądanie.
Może warto zmienić abonament?
Oszczędności są wszędzie, wystarczy tylko pomyśleć!

Co się dzieje z lokatą bankową, gdy jej właściciel zmarł?

Niestety, szczególnie w przypadku lokat długoterminowych może się zdarzyć, że jej właściciel nie doczeka terminu zapadalności.

Dla przypomnienia: termin zapadalności lokaty to ostatni dzień obowiązywania umowy.

Co dzieje się zatem w wypadku śmierci właściciela lokaty?
1. Kiedy bank nie wie o tym fakcie, to gdy lokata terminowa była nieodnawialna pieniądze i odsetki zostaną automatycznie przelane na konto nieżyjącego już właściciela.
2. Kiedy lokata jest odnawialna, a bank nie wie że właściciel umarł, to jest ona odnawiana na kolejny okres lokacyjny.

A co jeśli bank od razu otrzymał informację że posiadacz konta nie żyje?
To zależy od banku. Każdy z nich ma inny regulamin i te kwestie są tam zapisane.
W większości banków, to spadkobierca ( który zgłasza się do placówki z potwierdzeniem, że nabył lokatę w spadku) podejmie decyzje co do lokaty. 

środa, 5 listopada 2014

Money Manager Ex - program, który pomoże zapanować nad domowymi finansami. Jest nowa wersja 1.1.1

Strona startowa

Money Manager Ex 
jest darmowym (open-source), wielosystemowym narzędziem do zarządzania finansami osobistymi.
Ładnie zorganizowany podgląd (w formie raportu) pozwala w kilka chwil zorientować się na co i w jaki sposób wydajesz swoje pieniądze.

Przy uruchomieniu programu można dodać polską walutę, stworzyć własną bazę danych i utworzyć konto.
W opcjach należy ustawić język na polski i już można używać do woli.

Sam od kilku lat używam tego programu i jestem zadowolony. Ma wiele funkcjonalności dostępnych tylko w komercyjnych produktach.
Jest szybki (nawet jak ilość wpisów a co za tym idzie wielkość bazy rośnie). Program nie jest skomplikowany, dość łatwo go opanować, jednak trzeba trochę czasu, by poznać wszystkie opcje.



Money Manager Ex portable do pobrania.

niedziela, 2 listopada 2014

Otwieramy firmę. Od czego zacząć?


Autor: jakubek


Od 1 lipca 2011 roku w Polsce obowiązuje tzw. jedno okienko, dzięki któremu możemy założyć firmę praktycznie w ciągu jednego dnia. Oto co musimy zrobić, aby cieszyć się własną działalnością:

  1. CEIDG
Każdy przedsiębiorca, który planuje rozpocząć prowadzenie firmy, musi uzyskać wpis do Centralnej Ewidencji i Informacji o Działalności Gospodarczej (CEIDG). Formularz CEIDG-1 można złożyć na trzy sposoby – za pośrednictwem strony internetowej, osobiście w gminie bądź drogą pocztową. Jeżeli wybieramy opcję wysyłki listem poleconym, musimy poświadczyć podpis notarialnie. Złożenie wniosku przez Internet wymaga potwierdzenia podpisem elektronicznym lub bezpłatnym, zaufanym profilem ePUAP; formularz może być również opatrzony podpisem osobistym. Podpis elektroniczny to kompletny zbiór danych wnioskodawcy zabezpieczony kluczem przed nieuprawnionym użyciem lub zmianą treści, który służy do identyfikacji jego właściciela. ePUAP jest natomiast zaufanym profilem elektronicznej platformy usług administracji publicznej zawierającym dane, które identyfikują właściciela konta. Aby profil został aktywowany, musi być najpierw potwierdzony przez uprawniony organ publiczny.
Wypełniwszy formularz CEIDG-1, system generuje zgłoszenie do krajowego rejestru rządowego podmiotów gospodarki narodowej, dzięki czemu otrzymuje numer REGON. W tym samym czasie naczelnik urzędu skarbowego otrzymuje wniosek o przyznanie NIP. Już w czasie wypełniania formularza przedsiębiorca podejmuje decyzję o formie opodatkowania dla osób fizycznych, dzięki czemu nie musi składać w ZUS-ie zgłoszenia o podatniku składek. Na jednym wniosku możemy również aktualizować swoje dane adresowe i kontaktowe – a wszystko za pośrednictwem strony internetowej.
Ponadto w tym samym czasie naczelnik urzędu skarbowego dostaje aktualizację lub wniosek o przyznanie NIP. Już na etapie wypełniania CEIDG-1 przedsiębiorca decyduje się na konkretną formę opodatkowania od osób fizycznych. Nie musi składać w ZUS-ie zgłoszenia o podatniku składek, ponieważ te informacje znajdują się również w tym jednym dokumencie. Na wniosku do ewidencji działalności gospodarczej można także aktualizować takie dane jak zmiana adresu lub nazwiska przedsiębiorcy.
  1. Firmowy rachunek bankowy
Osoba prowadząca własną działalność gospodarczą musi założyć/wybrać firmowy rachunek bankowy. Co ciekawe nie musi być to wyłącznie firmowy rachunek; z powodzeniem możemy uwspólnić go z rachunkiem prywatnym.
  1. Pieczątka firmowa
Nie istnieje formalny wymóg posiadania firmowej pieczątki, niemniej jest to spore ułatwienie w codziennej pracy. Ręczne wystawianie faktur lub wizyta w urzędach przebiegają znacznie sprawniej, jeżeli mamy do dyspozycji pieczątkę. Nie ulega wątpliwości, że pieczątki spełniają też funkcje reprezentatywną – klienci mogą być pewni, że mają do czynienia z wiarygodną firmą.
  1. Zezwolenia i koncesje
W niektórych branżach wymagane jest posiadanie zezwoleń lub koncesji, dlatego przed rozpoczęciem prac nad zakładaniem firmy należy upewnić się, czy nie potrzebujemy żadnych dodatkowych zaświadczeń i dokumentów legalizujących naszą działalność. 

Licencjonowane artykuły dostarcza Artelis.pl.

TopOption na rynku opcji binarnych


Autor: trader14



TopOption to obecnie czołowy broker na rynku jakim są opcje binarne.

 TopOption obecnie to czołowy broker na rynku jakim są opcje binarne. Należy do SafeCap Investement, które w swoim ręku trzyma też rozpoznawalnego brokera na rynku walutowym, czyli Markets.com. 
Jak każdy szanujący się broker posiada regulację CySec(Cypryjska Komisja Wymiany Papierów Wartościowych). Strona charakteryzuje się obszerną ilością informacji, która początkowo lekko dezorientuje niedoświadczonego inwestora, ale z czasem przyswajania staje się przydatna w korzystaniu z platformy.
Proponowana oferta a przez TopOption jest bardzo bogata w aktywa, stąd każdy początkujący bądź zainteresowany rynkiem finansowym będzie mógł sam wybrać jaka para walutowa, indeks lub towar  najbardziej mu odpowiadają do pomnażaniu kapitału.  Oferta TopOption to ok. 180 różnych propozycji aktywów, na jakich inwestorzy mogą grać.
Wielu początkujących często obawia się, że samo otwieranie konta u brokera, wiąże się z utrudnieniami typowo biurokratycznymi bądź wiedzą potrzebną do tej czynności. To są jednak pozory, gdyż sam proces zakładania konta z założenia jest szybki i niezbyt skomplikowany.  Zakładanie konta to raptem parę minut, po których inwestor może już zacząć zarabiać.
Poza tym przed rozpoczęciem tradingu, broker daje możliwość obycia się z platformą.  Dlatego też każdy nowy klient ma możliwość przetestowania konta demo, na którym do dyspozycji jest 10000 jednostek wirtualnej waluty do wykorzystania. Na koncie demonstracyjnym ryzyko spada do zera, tak samo jak zwrot z inwestycji. Dlatego warto po odpowiednim czasie przejść do konta handlowego.
Jedną z cech wyróżniających TopOption jest niska wartość depozytu, która wynosi tylko 100$. Istnieje niepisana zasada, że nie deponuje się aż tak małych kwot, ale w przypadku skromnego kapitału warto wiedzieć, że duża suma nie jest niezbędna.
Jednym z kolejnych udogodnień jest obsługa klienta w TopOption.  Każdy klient, który zajął się już inwestowaniem nie jest pozostawiony samemu sobie. Gdy inwestorzy mają problemy, pytania zawsze mogą zwrócić się do suportu, którego obowiązkiem jest wsparcie dla gracza. Tak jak cała platforma, tak i dział obsługi osiągnął wysoki poziom zadowolenia swoich klientów.
Jedna z opcji wsparcia jest czat, jak i kontakt telefoniczny na bezpłatnych infoliniach w ok. 10 różnych regionach. TopOption posiada również 11 zwykłych infolinii, co daje ok 20 regionów z telefoniczną obsługą. Broker zadbał też o obsługę klienta w języku polskim oraz powstanie polskiej infolinii, co jest na razie rzadkością wśród brokerów i wiąże się z mała popularnością sposobu handlu jakim są opcje binarne.
Bez zbędnych ogródek mogę śmiało powiedzieć, że TopOption jest brokerem o ugruntowanej pozycji na rynku. Istnieje masa konkurencji dla brokera, lecz obecna reputacja została przez TopOption wypracowana, dzięki czemu cieszy się dużym zaufaniem klientów.  Dodatkowo możliwość handlu na koncie demo czy suport dodatkowo ocieplają wizerunek brokera.  Regulacja prawna gwarantuje użytkownikowi 100% uczciwości ze strony platformy.  Poza tym TopOption nie zaniedbało strony technicznej, dzięki czemu  prezentuje się solidnie i daje traderowi duże poczucie komfortu.
Jedyny minus, jaki można dostrzec w platformie, to wolne działanie, gdy mocno obciąża łącze internetowe. Jednakże nie ma to za bardzo wpływu na wyniki i nie powinno się z tego powodu obciążać brokera negatywnymi opiniami, a raczej popracować nad własną strategią.
Osobiście polecam tego brokera dla każdego początkującego gracza.

Po więcej informacji zapraszam na stronę binary24.pl
Licencjonowane artykuły dostarcza Artelis.pl.